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導讀:目前,央地協同防控金融風險機制偏向于處置風險,今后還需加快處置一些關鍵節點風險,并在制度上補齊短板,強化預防風險、監測風險的協同機制。

習近平總書記指出,防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險,是金融工作的根本性任務。國務院金融委明確要求壓實金融機構、地方政府和金融管理部門的責任,形成防范化解金融風險的“一盤棋”。廣東深入貫徹落實習近平總書記關于金融工作的重要論述和對廣東的重要指示批示精神,建起一套協同工作機制,在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,落實屬地責任,強化央地溝通協調,將中央金融管理部門垂直管理、專業監管和宏觀把控能力較強的優勢,與地方調動各方面資源、依靠基層組織力量打“人民戰爭”的能力結合起來,妥善防范應對金融風險,守住了維護金融安全、不發生區域性金融風險的底線。

構建央地協同防控金融風險的工作機制

廣東是全國最早一批設立省級地方金融工作部門的省份,大力服務、協調、支持中央金融管理部門履職盡責,并成立廣東金融改革發展工作領導小組,初步建立起央地協同的工作框架,統籌金融改革發展和風險防控工作。隨著經濟社會快速發展,新的金融形態不斷涌現,金融風險形式越來越多樣、越來越復雜,應對任務也越來越艱巨。為落實好屬地責任,堅決打好防范化解重大金融風險攻堅戰,廣東按照國家的統一部署安排,迅速完善地方金融監管架構、填補監管空白,同時也進一步深化拓展、做實做細央地協同的工作機制。

一是形成一個總的制度。省委、省政府認真貫徹落實中央部署,成立由省委主要負責同志任組長的防范化解重大風險工作領導小組,加強統籌和黨的領導。建立省防控金融風險聯席會議制度,由分管金融工作的省領導作為召集人,省委、省政府有關單位和中央駐粵金融管理部門參加,構成了在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,充分發揮金融管理部門的專業性和地方有關部門的能動性,合力調動資源,協同防范應對金融風險的總的制度。聯席會議堅持每季度開展一次研判調度,并根據需要組織地級以上市人民政府會商金融風險,部署重點領域防控。2020年,國務院金融委辦公室印發《關于建立地方協調機制的意見》后,廣東第一時間抓好落實,按照對應轄區分別成立廣東省和深圳市兩個協調機制,省地方金融監管局亦與銀保監部門建立城商行和民營銀行突發流動性風險應急處置協調機制、與證監部門建立資本市場風險應對協調機制,進一步強化了央地金融管理部門在工作層面的協同配合。

二是組建一批專項小組。廣東很早就設立了一批專項小組并在金融風險防控中發揮重要作用。比如,粵港、粵澳金融專責小組合作應對跨境金融創新風險,省清理整頓交易場所領導小組規范市場秩序,處置非法集資工作領導小組防控涉眾金融風險。在打響防范化解重大金融風險攻堅戰以后,又有針對性地設立了一批專項小組。比如,省政府主要領導親自掛帥,成立省網絡借貸風險應對工作領導小組和省深化農信社改革工作領導小組,并從省有關單位和中央駐粵金融管理部門抽調業務骨干集中辦公,加強統籌和督導,隨時協商解決問題,扎實推進農信社機構風險化解和網絡借貸涉眾風險防范處置。為進一步加強和完善對金融改革試點、地方金融行業整頓等方面的風險防控,在廣東金融改革發展工作領導小組下增設綠色金融改革創新工作專責小組、南沙金融改革發展專責小組、普惠金融專責小組、商業保理行業專項清理排查專責小組等,由有關單位和中央駐粵金融管理部門以及地級以上市政府共同參與,做好風險應對。

三是設立一系列工作專班。在協同防控金融風險的過程中,廣東注重強化屬地責任,對重點機構實行“一企一策一專班一預案”。比如,在農信社改制化險方面,有改制任務的地級以上市均成立工作專班,重點地區政府與當地人民銀行、銀保監部門按照“一機構一專班”的機制逐個做好風險管控。在P2P網貸方面,明確要求機構落實防范化解風險的主體責任,制訂無風險退出方案,對借貸余額超百億元的高風險頭部機構,逐家制定風險處置預案。此外,還成立了金融領域掃黑除惡專項斗爭工作專班,建立線索移送、辦理、反饋機制,打擊非法高利放貸、暴力催收、“地下錢莊”和“套路貸”。對于一些突發風險,如“原油寶”事件,央地金融部門通力合作,迅速組建工作專班應對,有效化解風險,維護了金融和社會穩定。

四是形成一套智能防控體系。第一是建設廣東省地方金融風險防控平臺,運用金融科技實現“主動發現—精準預警—深度分析—協同處置—持續監測”全鏈條防控機制和閉環管理,做到“有風險早發現,發現風險及時提示和處置”。第二是央地金融管理部門聯合發起設立全國首個省級金融廣告監測平臺——廣東省金融廣告監測中心,率先利用科技手段對全媒體金融廣告進行自動化24小時不間斷監測。第三是針對非法集資賬戶“小進大出”的異動特征,在深圳試點建設4套資金異動監測預警分析模型,并推廣到全省金融機構,構筑起融線上數據流與線下群防群治于一體的“天羅地網”。此外,廣東還搭建了中小企業融資服務平臺、中小企業信用信息與融資對接平臺等智能融資系統,大力發展供應鏈金融,通過大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技著力破解信息不對稱,從源頭上對信用風險進行智能防控。

協同防范處置金融風險取得顯著成效

在上述央地協同機制作用下,廣東妥善應對經濟金融環境的復雜變化,有效維護金融工作大局總體穩定,守住了不發生區域性系統性金融風險的底線。近年來,全省銀行保險、證券期貨業保持快速發展,金融市場穩健運行,金融機構資產質量、經營效益都保持在較高水平,未發生影響金融安全的重大風險事件,防范化解金融風險、營造良好金融生態上連續三年獲國務院督查激勵,是全國唯一省份。

一是有力整治了金融亂象。制定互聯網金融風險專項整治工作實施方案,建立央地協同、省市分層的總體框架,將監管責任和屬地責任落到實處。各部門按照“全面整治、突出重點,積極穩妥、有序化解”等基本原則分工協作,廣州、深圳等珠三角城市精心組織,充分發揮地方基層組織和網格化管理的優勢,穩妥、有序開展金融亂象整治,順利完成股權眾籌、非銀行支付、互聯網保險、互聯網資產管理、比特幣等虛擬貨幣交易場所、ICO(代幣發行融資)的清理整頓,大幅壓降各類交易場所,提前超額完成金融資產交易中心存量業務化解任務,從根本上扭轉了一些金融業態偏離正確創新方向的局面。全省金融發展秩序明顯改善,金融環境進一步凈化,風險案件高發頻發的勢頭得到根本遏制。

二是妥善化解了重點領域金融風險。省政府與有關地級以上市政府簽訂責任狀,用了兩年時間集中開展打擊逃廢債務行動并依法加大清收力度,積極幫助農信社確權辦證、處置資產和增資擴股,壓降不良貸款超過800億元,再加上中央金融管理部門指導推動完善法人治理,“三管齊下”,很好地完成全面加快農信社改制的工作任務,不良率下降8個百分點,有效管控了農信系統風險。同時,始終堅持以機構退出為主要方向整治P2P網貸風險,著力推動借貸余額超百億元機構穩妥退出或轉型,對影響較大的頭部機構“精準拆彈”,并有效開展資產追收、積極挽損,在市場化、法治化原則下,最大限度保護了投資人合法權益,風險整治取得成效。

三是嚴厲打擊了違法違規金融行為和金融犯罪活動。嚴格落實對資本市場違法犯罪行為“零容忍”的要求,嚴懲上市公司財務造假行為,對相關上市公司責任人采取強制措施并嚴肅追責中介機構和相關責任人員,讓違規者付出了應有的代價。在全面加快農信社改制過程中,各地按省政府要求成立專項小組,“一社一策”制訂清收方案,大力打擊惡意逃廢債、銀行騙貸行為,“抓一批、懲戒一批、問責一批”,立案超過6300件,央地協同將干部管理和業務監管緊密結合,對高管立案192人,給予黨紀處分108人,嚴肅追責內部責任近1000人。地方司法部門針對非法集資、信用卡詐騙等多發金融犯罪,與中央金融管理部門密切溝通,強化以審判為中心的證據裁判標準共識、提高證據水平,自2019年至2020年7月,審結各類金融犯罪一審案件1993件,判決生效的被告人3050人,其中判處有期徒刑5年以上的555人,重刑率18.2%。

四是有效維護了市場主體經營穩定。中央駐粵金融管理部門落實“嚴監管”措施,引導金融機構規范表外業務,壓縮高風險資產,推動金融回歸服務實體經濟的本源。地方依法依規協調金融機構對有條件、有潛力的市場主體不盲目壓貸、斷貸、抽貸,并積極推動紓困基金落地運作,按照市場化、法治化原則對符合條件的企業進行救助,多措并舉化解風險。在央地協同配合下,依法化解個別市場主體因重大爭議、違規擔保帶來的經營風險,妥善處置個別公司債券違約事件,保障了企業的正常運行,緊盯中小金融機構流動性,應對同業市場變化和波動帶來的不利影響,實現了區域金融、經濟的持續穩健發展。

五是切實保障了金融消費者合法權益。通過央地協同,廣東建立起系統性、廣覆蓋的國民金融知識教育體系,常年開展各種形式的宣傳教育活動。為維護金融消費者合法權益,設立全國首個省級金融消保聯合會、首個專門金融法庭、首個數字金融協同治理中心,形成了“綜合治理、群防聯控”的良好局面。全省金融消費者投訴辦結率、成功調解率顯著提高,非法集資新發案件宗數、涉案金額和人數大幅下降。智能化的金融系統也發揮重要作用,省防控平臺覆蓋全省1400萬家市場主體,對50萬家目標企業實時監測,累計發送風險線索852條,處置辦結92.49%;省金融廣告監測中心累計監測數據80多萬條,及時發現300多條違規線索并移交管理部門查處,有效前移防控金融風險關口。

完善央地協同防控金融風險的建議

目前,央地協同防控金融風險機制偏向于處置風險,實踐中也遇到了一些困難。比如,持牌金融機構的風險監測與處置責任不夠明確,日常監管信息共享不充分,地方介入處置時風險往往已經比較嚴重,行政處置手段與市場化治理結構會發生沖突;對農信社管理、交易場所整頓、互聯網金融風險處置等,主要依據的是規范性文件,上位法依據不夠充分。因此,要實現防范化解重大金融風險攻堅戰圓滿收官,推動風險防控和處置轉入常態化,還需加快處置一些關鍵節點風險,并在制度上補齊短板,強化預防風險、監測風險的協同機制,形成金融綜合治理的強大合力。

一是強化央地協同金融管理能力建設。通過央地金融管理部門的黨委(黨組)共建活動,全面強化黨對金融工作的領導。開展形式多樣的培訓、學習和交流互動,促進央地金融人才、監管理念、技術方法上互融互通。強化中央層面的統一規則制定,建議加快出臺《地方金融監管條例》,應用中央金融管理部門多年來沉淀的優秀監管經驗和方法,支持幫助地方金融部門建立規范的行政許可和行政執法操作規程,快速提升專業性、科學性,落實好對地方金融的監管職責和風險處置責任。

二是攻堅克難協同處置關鍵節點風險。緊緊圍繞黨中央、國務院防范化解重大金融風險的決策部署,在國務院金融委地方協調機制框架下,強化日常監管信息的共享,健全央地協同的金融風險重大事項、突發事件及時溝通交流工作機制。鞏固“影子銀行”整治成果,支持符合條件的金融機構加快上市進程,多渠道補充資本,增強金融造血功能。因地制宜深化省聯社改革,全面完善系統內流動性互助和風險防范應對機制,加快化解高風險農信機構風險。推動P2P網貸機構穩妥退出或支持轉型發展為消費金融公司、互聯網小額貸款公司,完成清理整頓,維護區域金融穩定。

三是加快形成金融綜合治理的強大合力。比如,在有必要的地區延伸建立地級以上市的金融管理協同機制;在更大范圍推廣資金賬戶異動監控預警模型,防范非法集資風險;運用金融科技建設智能化的綜合金融統計系統和非現場監管系統,為分析研判金融形勢和風險提供基礎支撐;以保護金融消費者合法權益為中心,建立聯合開展金融知識宣傳教育、打擊非法金融活動、防范非法集資的工作制度。從根本上形成對金融風險“提前監測、及時預警、果斷處置”的協同機制,更好地服務全國金融、經濟發展大局。

作者|何曉軍「廣東省地方金融監督管理局局長」


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